Jak zbudować Zyskowny Portfel Inwestycyjny?

Portfel inwestycyjny jest jak magiczna torba wypełniona wszystkimi Twoimi finansowymi marzeniami i aspiracjami! Jest to zbiór różnych rodzajów inwestycji, takich jak akcje, obligacje i nieruchomości, które współpracują ze sobą, aby pomóc Ci osiągnąć Twoje cele finansowe. 

Jak zbudować portfel inwestycyjny?

Pomyśl o budowaniu portfela inwestycyjnego jak o pysznym przepisie, w którym każdy składnik reprezentuje inny rodzaj inwestycji, a po zmieszaniu tych składników w odpowiednich proporcjach tworzy smaczne i dobrze wyważone danie.

To tak, jakbyś miał swój osobisty zespół superbohaterów finansowych, gdzie każdy bohater posiada unikalną moc i umiejętności. Niezależnie od tego, czy chodzi o cele krótkoterminowe, takie jak oszczędzanie na zaliczkę na dom, czy cele długoterminowe, takie jak oszczędności na emeryturę, Twój portfel inwestycyjny pomoże Ci urzeczywistnić Twoje marzenia.

A najlepsze jest to, że nie musisz być ekspertem finansowym, aby stworzyć zwycięski portfel inwestycyjny. Podobnie jak w przypadku pieczenia ciasta, potrzebujesz jedynie odpowiedniego przepisu, składników i odrobiny cierpliwości, aby wyrosło ono do perfekcji.

Określ swoje cele inwestycyjne

Dobrze, zacznijmy od pierwszego kroku w budowaniu udanego portfela inwestycyjnego: określenia swoich celów inwestycyjnych.

Po pierwsze, musimy zrozumieć, że w inwestowaniu nie chodzi tylko o zarabianie pieniędzy – chodzi o dostosowanie pieniędzy do naszych wartości i priorytetów. Dlatego tak ważne jest ustalenie jasnych i konkretnych celów.

Jeśli chodzi o cele inwestycyjne, istnieją dwie główne kategorie: 

• Krótkoterminowe
• Długoterminowe

Cele krótkoterminowe mogą obejmować oszczędzanie na zaliczkę na dom lub tworzenie poduszki finansowej. Cele długoterminowe mogą obejmować oszczędzanie na emeryturę lub przekazanie majątku swoim bliskim.

Ale rzecz w tym, że nie musisz wybierać tylko jednego! Tak naprawdę, dobrze jest połączyć oba. Podobnie jak dobrze skomponowany posiłek, dobrze skomponowany portfel inwestycyjny powinien mieć trochę ze wszystkiego.

Ustal budżet

Dodatkowo należy wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową, tj. Ile pieniędzy już masz na koncie i ile potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

W porównaniu z kimś, kto jest kilka lat przed emeryturą, ale wydaje większość swoich dochodów, młody profesjonalista, który żyje oszczędnie i odkłada większość swoich zarobków, będzie miał silniejszą pozycję finansową.

Powiązane tematy:

Jak zacząć oszczędzać pieniądze

Młody profesjonalista z solidną sytuacją finansową może przyjąć bardziej agresywne podejście do inwestycji. Tymczasem ktoś w pobliżu emerytury nie może sobie pozwolić na zbyt duże ryzyko, ponieważ nie może ryzykować utraty wszystkiego, co posiada.

Aby określić swoje podejście do inwestowania, należy zrozumieć, czy jesteś inwestorem konserwatywnym czy agresywnym.

Alokacja aktywów

Kolejnym krokiem jest wybór produktów inwestycyjnych lub klas aktywów na podstawie Twoich celów.

Istnieją dwa główne czynniki, które określają Twoją alokację aktywów. Sytuacja finansowa, w której się znajdujesz, a także Twój wiek.

Akcje 

W części akcyjnej portfela należy wybrać akcje, które spełniają pożądany przez nas poziom ryzyka; weź pod uwagę sektor, kapitalizację rynkową i rodzaj akcji. 

Możesz skracać listę potencjalnych aktywów za pomocą wykresów giełdowych, a następnie dogłębnie analizować każdy potencjalny zakup w celu określenia jego możliwości i ryzyka.

Muszę jednak zaznaczyć, że jest to najbardziej czasochłonna metoda dodawania papierów wartościowych do portfela.

Obligacje

Obligacje są wybierane na podstawie kilku czynników, takich jak termin wykupu, rodzaj obligacji, rating kredytowy i stopy procentowe.

Fundusze inwestycyjne

W funduszach inwestycyjnych akcje i obligacje są profesjonalnie badane i wybierane przez zarządzających i są one dostępne dla szerokiego zakresu klas aktywów. 

Oczywiście zarządzający funduszami pobierają opłaty, które pomniejszają zyski. Inną alternatywą są fundusze indeksowe, które są zarządzane pasywnie i mają niższe opłaty, ponieważ odzwierciedlają ustalone indeksy.

Fundusze ETF

Inwestowanie w ETF-y może być dobrą alternatywą dla funduszy inwestycyjnych. ETF jest funduszem inwestycyjnym, którym można handlować na giełdzie tak jak akcjami.

Podobnie jak fundusze inwestycyjne, reprezentują one duży koszyk aktywów, zwykle pogrupowany według sektora, kapitalizacji, kraju itp. 

W przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, ETF-y oferują dywersyfikację przy jednoczesnej oszczędności pieniędzy, ponieważ są one zarządzane pasywnie. Twój portfel może również na tym skorzystać, ponieważ obejmują one wiele różnych klas aktywów.

Sprawdź najlepsze ETF-y do kupienia w tym roku.

Dywersyfikacja portfela

Teraz porozmawiajmy o dywersyfikacji portfela. Dywersyfikacja polega na rozłożeniu swoich pieniędzy na różne rodzaje inwestycji. W ten sposób Twój portfel się nie rozsypie nawet jeśli jedna inwestycja zawiedzie.

Oto kilka kluczowych punktów, o których należy pamiętać przy dywersyfikacji portfela:

• Dywersyfikacja nie oznacza równomiernego rozłożenia pieniędzy na każdy rodzaj inwestycji. Chodzi raczej o znalezienie odpowiedniej równowagi pomiędzy różnymi rodzajami inwestycji, aby spełniały Twoje konkretne cele i tolerancję ryzyka.

Dobrym sposobem dywersyfikacji jest inwestowanie w różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości i gotówka.

Dywersyfikacja oznacza również inwestowanie w różne sektory, regiony, a nawet kraje. 

Zanim jednak przejdziemy dalej, pamiętaj, że dywersyfikacja jest Twoim najlepszym przyjacielem, jeśli chodzi o inwestowanie. Nie tylko pomoże Ci lepiej spać w nocy, ale także zwiększy szanse na osiągnięcie Twoich celów finansowych.

Utrzymanie dyscypliny

Jest to zdecydowanie najważniejszy punkt. Budowanie zyskownego portfela obejmuje więcej niż wybieranie odpowiednich aktywów i dywersyfikację portfela.

Powodem, dla którego większość inwestorów traci pieniądze i rezygnuje z inwestowania, nie jest słabe planowanie czy umiejętność wybierania akcji, ale raczej brak dyscypliny.

Musisz znaleźć takie strategie, które pomogą Ci utrzymać właściwy sposób myślenia i dyscyplinę długoterminowo.

Daj czas na wzrost

Ziarno nie może wykiełkować tego samego dnia, w którym zostaje rzucone na ziemię. Inwestowanie działa na tej samej zasadzie i wymaga cierpliwości.

Ostatecznie cena akcji zależy od tego, jak dobrze radzi sobie firma, ile zarabia i jak bardzo się rozwija. Niemniej jednak biznesowi trzeba dać czas na rozwój.

Twoja obecna sytuacja finansowa, przyszłe potrzeby i tolerancja ryzyka również mogą się zmienić z czasem. W zależności od tych zmian będziesz musiał odpowiednio dostosować portfel. 

Rebalansowanie portfela

Wreszcie, należy regularnie monitorować i przywracać równowagę portfela, aby upewnić się, że jest on dostosowany do celów. 

Oznacza to regularne przeglądanie portfela i wprowadzanie niezbędnych zmian. Na przykład, jeśli jedna konkretna inwestycja znacznie wzrosła, możesz sprzedać jej część, aby utrzymać odpowiednią równowagę.

Należy obserwować wagę portfela i raz na jakiś czas zmieniać jego wagę, ponieważ ruchy na rynku mogą ją drastycznie zmienić.

Aby zapobiec nadmiernej ekspozycji na pewne aktywa i dużym stratom, rebalansowanie portfela oznacza zmianę alokacji aktywów w odpowiednim czasie.

Minimalizuj koszty

W ostatniej części tego wpisu porozmawiamy o tym, jak zminimalizować koszty związane z inwestowaniem. 

Być może myślisz sobie: “Czemu to takie ważne, jak wysokie są moje opłaty i wydatki? Przecież będę zarabiał na swoich inwestycjach, prawda?”. 

I masz rację, będziesz zarabiał na swoich inwestycjach. Ale rzecz w tym, że im mniejsze opłaty, tym więcej pieniędzy będziesz miał do zainwestowania i tym więcej będziesz mógł zarobić.

Oto kilka kluczowych punktów, o których należy pamiętać przy minimalizacji kosztów związanych z inwestowaniem:

• Szukaj tanich opcji inwestycyjnych. Na przykład, fundusze indeksowe i ETF mają zazwyczaj niższe opłaty niż aktywnie zarządzane fundusze.

• Unikaj zbyt częstego kupowania i sprzedawania inwestycji. Może to prowadzić do wyższych kosztów w postaci prowizji i spreadów bid-ask.

Wyznaczając jasne cele, dywersyfikując portfel, monitorując go i rebalansując oraz minimalizując koszty, będziesz na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych w krótkim czasie. Pamiętaj, że inwestowanie to maraton, a nie sprint i ważna jest cierpliwość i konsekwencja.

Podsumowanie

Mam nadzieję, że ten ten artykuł wyjaśnił jak zbudować zyskowny portfel inwestycyjny. 

Pamiętaj również, że inwestowanie jest podróżą na całe życie i będziesz się dalej uczyć i rozwijać w miarę zdobywania kolejnych doświadczeń. 

Dlatego musisz być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami w świecie inwestycji.

Giełda i inne inwestycje mogą być niestabilne krótkoterminowo, niemniej jednak historycznie zapewniały solidne zyski. 

Dlatego należy mieć długoterminową perspektywę i nie podejmować pochopnych decyzji w oparciu o krótkoterminowe wahania na rynkach.

Podsumowując, budowanie portfela inwestycyjnego to proces, który wymaga czasu, cierpliwości i odrobiny wiedzy. Podążając za krokami opisanymi w tym artykule, będziesz na dobrej drodze do zbudowania dobrze zdywersyfikowanego i opłacalnego portfela, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.

Często zadawane pytania